最近，立て続けに相談を受けました。
同じような状況の方が少なくないのかも…と思って，記事にします。
住宅金融公庫(現在は住宅金融支援機構)の融資で，「60歳で，残りのローン期間は20年」といった借り方をしている人がいます。
返済計画は，
(1) 退職金
(2) 団体信用生命保険 (以下「団信」)
のいずれか。
問題は，(2)です。
借金が嵩んで，住宅ローンが払えなくなることがあります。
その場合，滞納が(概ね)半年になる前に弁護士に相談すれば，債務整理等の方法で解決できる場合があります。
しかし，滞納期間が半年を超えたら，公庫から，「不良債権」のレッテルを貼られます。 こうなると，公庫は，「建物の売却による一挙回収」という方針になり，「分割で払いたい」といった要望には一切応じません。
この場合に，どうしても家を残したいなら，裁判所に民事再生(個人再生)の手続を申し立てるという方法があり，かつ，その方法しかありません。
裁判所に，民事再生を認可してもらえれば，住宅ローンも，「分割払い」でよいことになります。
民事再生を申し立てる前には，必ず，「分割払を続けたら，将来，支払が終わるのか」ということを，考えておかなければなりません。
ここでポイントとなるのが，団信。
将来，大黒柱が亡くなったとき，
・ 団信が生きていれば，保険金で残ローンがチャラになり，家族に家が残ります。
・ 団信が失効してると，老いた妻が，家を失うことになりかねません。
住宅ローンを滞納している場合，団信の掛金も滞納しがちです。
そのために団信が失効してしまえば，実際上，家を残すという選択が，とても難しくなります。
何としてでも，団信の滞納だけは，してはいけません。